硅谷银行，真的倒闭了
硅谷银行迎来至暗时刻。
最新消息，硅谷银行已被加州监管机构冻结资产，并由美国联邦存款保险公司（FDIC）接管。今日（3月11日）早上，硅谷银行继续盘前暴跌68%，现已停牌。这将成为2023年美国第一家倒闭的投保银行，也是自2008年华盛顿互惠银行以来最大的银行倒闭事件。
值得注意的是，虽然保险机构已经接手，但多数资金不受保护。据报道，援引一份监管文件称，硅谷银行1610亿美元存款中93%是没有保险的。同时，有业内人士表示，硅谷银行每个账户中只有前25万美元受FDIC保险。
这下，成百上千家初创企业和风险资本都慌了。根据The Information报道，上千家科技上市公司和VC高达数百亿的存款都在硅谷银行，现在银行冻结，数千万人的工资可能都发不出来了。不安和焦虑的情绪笼罩着硅谷，创始人和投资人都在想方设法转移资金。
有业内观点认为，这是硅谷创投圈的雷曼时刻，**性远超FTX/Terra**，简直毁掉了大半个硅谷十年创新。
硅谷银行从本周四开始被曝出存在流动性危机，股价随即经历了“膝斩”，暴跌 60%，盘后继续暴跌23%，市值一天蒸发超95亿美元，之后引发了大量挤兑。
而这场危机最初始于一场债券**。据报道，硅谷银行“**大甩卖”抛售了价值210亿美元的债券，造成18亿美元亏损。为了弥补抛售债券的损失，硅谷银行表示，将通过**股票的方式筹集22.5亿美元。这种自救举措非但没有帮助到硅谷银行，反而被华尔街视为是恐慌性的资产抛售和对股权的猛烈稀释。
自美联储大举加息以来，银行间美元借贷的成本已经提高到了5%。换言之，大家都很缺钱，再加上手头资产疯狂缩水，流动性风险一触即发。
目前最让人担心的问题是，硅谷银行，是下一个雷曼兄弟吗？
万亿银行**暴雷
硅谷银行1983年成立于美国，主要向风险投资机构（VC）和科技公司提供存**业务以及股权融资，一直是科技和生命科学初创公司中最受欢迎的金融机构之一，服务的客户主要为风险投资机构（VC）和科技公司。
在创业投资体系，硅谷银行是一个独特存在，恐怕没有哪家银行会比硅谷银行更理解而且支持初创公司了。
据硅谷银行财报显示，截至2022年底，硅谷银行总资产2118亿美元（约合人民币14751亿元），拥有1201亿美元的投资证券，其中包括910亿美元的抵押**支持证券组合，远远超过了743亿美元的**总额。
资产规模达千亿级别的硅谷银行，为何**之间经历了如此大的动荡？具体要从两个方面来看：
一方面，硅谷银行服务的高科技和风险投资群体受重创。目前，风投行业前景惨淡，IPO稀缺、明星项目估值缩水、科技行业裁员潮此即彼伏，导致出手便谨慎。据风险投资公司Partech Partners的数据，2022年科技业风投融资减少了35%，降至2380亿美元。因此，大量科技初创企业急需现金，只能不断从银行提现——而与科技初创企业有着密切往来的硅谷银行，现金消耗水平急剧升高。
这引发了一连串的传导效应，也让硅谷银行的市值，从两年前超440亿美元的峰值降至今年初的133亿美元。
另一方面，为了提高资金充足率，硅谷银行试图通过**债券回笼资金，硅谷银行也不得不承担18亿美元的税后损失，这也成了这次暴雷事件的***。
硅谷银行投资相对保守，并没有太多杠杆投资，只是以低利率购买了大量美国政府机构发行的长期抵押**支持证券和美国国债。但由于2022年美联储的一系列加息，造成了债券**大幅下跌，让持有大量长期债券的硅谷银行成了“冤大头”。
硅谷银行首席执行官Greg Becker在接受采访时曾表示：“我们预计利率会上升，但没想到会像现在这么多”。
为了及时止损，硅谷银行想把这些长期亏损的债券砍掉，买入利率达5%的短期债券。此外，为了弥补债券亏损造成的****，硅谷银行正通过股权融资22.5亿美元。
硅谷银行仅凭一个回笼资金的*作，就被神经紧绷的华尔街认为是资本金不足的危险信号，很快便引发了二级市场的恐慌性抛售，甚至引发了整个美国科技行业的震动。
任何一个小的动作都可能造成蝴蝶效应。当前，标准普尔已经将硅谷银行的评级从BBB下调至 BBB-，使其仅比垃圾评级高一个等级。9日，穆迪也将硅谷银行从A3下调至Baa1，并特别指出对该银行风险状况的担忧。
美元基金都在问：钱还取得出来吗？
股价暴跌，硅谷银行深陷流动性信任危机，不少VC和科技企业都慌了。
美元基金都在问：钱还取得出来吗？在察觉不妙之后，纷纷建议自己的portfolio企业赶快提现。
Y Combinator的总裁兼CEO Garry Tan警告其被**司，硅谷银行的偿付能力风险是真实存在的，并暗示他们应该考虑**对贷方的敞口，**不要超过25万美元；
“硅谷教父”彼得蒂尔联合创立的风险投资基金Founders Fund也建议企业从硅谷银行撤出资金；
Union Square Ventures告诉被投企业“只在SVB现金账户中保留最少的资金”；
Tribe Capital建议portfolio：如果无法彻底从硅谷银行提取现金的话，也要撤走部分资金；
Activant Capital通过邮件和**告诉众多被投企业的CEO们：鼓励大家将资金从硅谷银行转移到其他银行机构。该公司正帮助部分客户把资本转移到第一共和银行（FRC）。
但提现的过程似乎不太顺利。有风险投资人和创始人透露，银行好像“拔网线”了。他们很难转移资金，尽管他们使用不同的浏览器和应用程序试图转移资金，但硅谷银行的网站一度瘫痪，只能查看账户访问控制，这意味着用户不能取款或转账。有部分已经取出钱的客户表示，他们最终通过致电当地代表联系到了硅谷银行客户支持。对方透露，由于用户流量很大，该网站陷入瘫痪。
硅谷银行的流动性危机把人们吓坏了。随后，硅谷银行CEO Greg Becker立马出面，安抚客户。他在3月10日上午的电话会上表示，希望机构投资者及他们的被投企业能保持冷静。“银行有充足的流动性来支持客户，但如果每个人都传说硅谷银行陷入麻烦，那可能真的就会有麻烦。” Becker请求包括风险投资者在内的客户支持硅谷银行，就“如同硅谷银行在客户艰难的时刻提供支持一样”。
硅谷银行的声明似乎显得有些无力。富国银行分析师Mike Mayo在一份报告中称，硅谷银行的问题似乎是由“缺乏投资多样化”造成的。更高的利率、对经济衰退的担忧以及IPO市场的冷清，使得初创公司更难筹集资金。华尔街担忧，硅谷银行只是不幸地遇到了所有逆风，但也可能成为酿成危机的第一块多米诺骨牌，就像当年的雷曼兄弟一样。
目前来看，由硅谷银行暴雷引发的一连串阵痛几乎不可避免。
硅谷银行暴雷后，引发美国银行股集体狂跌。美东时间3月9日，标普500银行指数暴跌近6%，创下两年多来最大单日跌幅。美国四大银行——摩根大通、花旗、富国银行和美国银行在当日交易中市值蒸发524亿美元。其中，摩根大通股价下跌近6%，市值损失约200亿美元；美国银行跌6.1%，市值损失大约150亿美元；富国银行跌6.3%，市值减少了85亿美元；花旗集团跌4.1%，市值减少30亿美元。
有评论指出，这些银行也可能是下一个硅谷银行。
受银行股的拖累，美国三大股指全线收跌。截至美东时间3月9日收盘，道指跌1.66%，报32254.86点；标普500指数跌1.85%，报3918.32点；纳指跌2.05%，报11338.36点。
有观点认为，一场聚焦在科技行业或硅谷的银行危机可能要来了。毫无疑问，这是每个人都不想看到的。(文/张俊雯 来源/投中网)
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