硅谷银行的倒闭并不可怕,担心的这只是开始,加息导致的通缩来了

2023-03-12 牛牛说金融

银行,一天N个电话让你**。资产类**,比如汽车、房子都开始便宜了。这个现象,证明进入了通缩……

01

2月,新增**1.81万亿,M2增长12.9%,社融增量为3.16万亿。广义货币余额,达到了275.52万亿。

怎么看,这都是通胀的节奏。但是,如果你看了CPI数据,马上得出另外的结论。

国家统计局数据,2月CPI同比上涨1%,PPI同比下降1.4%。

一方面,社融超预期;一方面,CPI在1%附近。所以,这不是通胀,而是通缩警惕区间。广义货币2位数的增长,正常带来的是物价上涨,如今资产**并未体现。

今年1月份,很多人在说,听到了印钞机的轰鸣声。单看数据,2月也一样,但是声音听不见了。

那么,新增的货币去哪儿了?


答案,就是货币派发需要成本。原理很简单,你去银行**,肯定高于你存款利率。这个差价,就是货币衍生的成本。如今,即便广义货币在增加,同时成本也是水涨船高。

新增的12.9%的广义货币,5-6%的利息是有的,这还是保守估计。

此刻,我听到的并不是印钞机的轰鸣声,而应该是金融**运作的抽水声……

如果企业**不足,那么银行必然**个人信贷。于是,各种电话,都在推销。在过去,这么低的利息,没有人会拒绝。如今,即便很**,敢于借的并不多。

说明什么?社会投资进入谨慎,也就是通缩的传导。过去很多专家解释房价上涨的因素,都瞄准了M2的快速增长。

如今,M2还是两位数,汽车房子却掉价了,各专家也选择隐遁不见。

02

美国那边也在经历通缩,主要原因是美联储加息导致,周末硅谷银行宣布倒了……

硅谷银行,是次贷危机后,倒闭的第一大银行。主要原因,是因为投资债券,当时美联储利率不足1%。2019年,债券投资占硅谷银行的比例只有47%。到了2021年年末,债券比例高到66.3%。

而**结构,2019年为53.7%,2021年下降到了35%。

什么原因,导致一个商业银行,“转行”成为投资银行?

主要原因,还是**人太少,这个和我们近期类似。随着美联储的放水抗疫,大家躺在家里就有钱到手……

我们看存款数据,2019年硅谷银行财报显示,同比增加了25%。进入2020年,存款同比增加65%。而2021年,同比增加了85%。


存款越来越多,而**越来越少。为了经营正常,债券是一个不错的选择。于是,商业银行,华丽转身了一下。但,也为如今的倒闭,埋下了伏笔。

随着美联储的加息,利率的不断升高,是压死这个骆驼的稻草。

债券**不断下探,银行利率不断上涨。换成企业来说,你的产品越来越便宜,但原材料**不断上涨。你生产,就是亏钱,不生产就要倒闭。

为了自救,3月8日抛出了一个方案。主要内容,一方面**金融资产组合,另一方面市场发型股票,募集资金应对困境。

**资产,也就是亏本卖债。发行股票,是向市场借钱。

但是,投资者嗅到了其他味道,于是……

硅谷银行倒闭并不可怕,可怕的这仅仅是开始,后面还有多少存在类似情况。世界是一体的,对我们的影响会有,肯定不如前几年那么大,至于为什么大家都动。

美国那边,是主动回收加息方式形成流动性不足。我们,是宽松背景下的流动速度下降的通缩。无论哪一种,表现的方式,资产类**下降。对于我们老百姓来说,就是钱越来越难赚。

这,是经济周期的一个阶段,该经历的必然要经历。

下面,是股市分析,不喜欢的可以划开。

03

先说说周末市场消息:央行发布数据,货币数据大超预期;美方,将我国24家企业和1名个人流入制裁名单;美国2月非农数据大超预期

……

周末市场信息来看,最大的利空就是,硅谷银行倒闭。对于我们来说,影响不像有些人说的那么大。对银行板块来说,会形成一定的承压而已。

技术上,周五的低点附近,我看是这波向下的转折附近。因为,5分钟已经形态背。这里,最差有个反弹。这个反弹,注意3244的压力。这里过去,就解除预警。一旦不过,还会有2次探底。

板块方面,50和300指数,依然不看好。而1000和500以及创业,会绽放一下来活跃气氛。另外,券商会出来闹腾一下,周五的龙头已经憋不住的感觉。

周K形态,我预判为下影线阳,会逐步修复3244点的压力。

明天,低开后就会反弹,关注压力位的动作就行。

股市观点仅供参考,不作为投资依据,如有雷同纯属巧合。连续两周的住院,盘面震荡的不成样子,这次回归后会不会阳线为敬?我们拭目以待吧。

#硅谷银行客户排长队取钱未果##头条热搒##头条创作挑战赛#


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